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【央视新闻客户端】

"> 2026年上市银行半年报披露已落下帷幕 。中国证券报记者梳理半年报信息发现
，私人银行业务迎来新一轮增长周期，同时 ，市场格局正在发生深刻变革：国有大行
、头部股份行继续稳固基本盘
，一批城农商行异军突起，成为赛道上不容忽视的新兴力量
。

从行业发展脉络来看 ，私行业务正在上演双线变革：客群边界“下沉”和服务范式“升维 ”，私行客群纳入更多地方专精特新领域年轻企业家、县域高净值人群；私行服务则从理财销售转向搭建“财富管理+家族传承+税务规划+法务咨询
”一体化服务生态。在这一过程中
，AI投顾 、智能资产配置系统等成为市场竞争中的新兴核心变量 。

“头部稳健
、区域突围”

从2026年上市银行半年报数据来看，国内私人银行赛道呈现“头部稳健、区域突围 ”的格局 ，市场竞争由过去少数头部银行垄断
，逐步转入多层次 、差异化比拼的新阶段
。

42家A股上市银行中，约有半数银行对私行业务进行了披露 ，部分银行披露了私行客户数、管理资产规模（AUM）或增速等量化数据。六大国有银行均未有相关具体数据披露
，仅建设银行提及私行客户数与AUM均保持两位数增长 。综合数据和业内调研情况，国有大行长期坐拥庞大客户基础与全国网点优势 ，不管是客户数还是AUM
，均稳居行业第一梯队，高净值客群经营保持稳健增长态势。

股份行继续扛起私行业务增长的大旗 ，这一趋势从相关披露数据得以印证
。从披露私行客户数的银行来看
，截至6月末，招商银行以21.6万户居首 ，平安银行达到11.09万户，中信银行达到10.49万户
，兴业银行为9.41万户，浦发银行为6万户 ，浙商银行为1.93万户
，上述银行客户数较上年末的增幅均在5%-10%之间。华夏银行为2.34万户，增幅超15% 。对于私行客户数 ，各家银行认定门槛存在差异
。招商银行认定门槛最高
，需月日均总资产在1000万元及以上，部分银行将认定门槛定在600万元 ，部分银行则未注明标准。

招商银行半年报披露了私行客户数
，但未披露私行AUM 。在有私行AUM披露的银行里，截至6月末 ，平安银行私行AUM为2.11万亿元
，中信银行为1.49万亿元，兴业银行为1.18万亿元 ，浙商银行为2639亿元，上述银行私行AUM较上年末的增幅在5%-10%之间
。

部分区域性银行私行业务跑出加速度
，增速亮眼。例如，截至6月末 ，宁波银行私行客户数达3.45万户
，私行AUM为4206亿元，增幅均超过20%；江苏银行私行客户数突破2万户 ，较上年末增长超20%
，私行AUM较上年末增长超20%；南京银行私行客户数较上年末增长超10% 。

为何都在发力私行业务

从全国性银行到区域性银行，纷纷加力发展私行业务 ，原因何在？

多位业内人士表示
，在净息差承压背景下，私行业务以其弱周期
、低波动、高价值的特质凸显潜力 ，银行在这一业务板块进一步发力
，将其作为穿越周期的重要业务增长点
。

“在利率下行周期，银行对公和零售贷款利差持续压缩 ，传统存贷业务的盈利空间收窄。私行业务是一类轻资本 、高中间收入的业务，其收入主要来自管理费
、服务费等
，占用资本金低但利润率较高 。
”一位股份行人士告诉记者，“同时 ，私行客户资产规模比较大
，对业务的需求也比较多元，一旦建立信任 ，客户流失率低
。不少私行客户是企业家客户
，还会带动公司、投行等跨条线业务的发展，可以给银行带来业务增量和更多综合收益。”

私行是银行零售业务金字塔的“塔尖 ” 。业内人士认为 ，谁留得住私行客户
，谁就留得住零售业务最核心的利润来源。中国高净值人群财富积累已进入代际传承的关键窗口期
。高净值客户的需求也在发生变化：已从单纯的“财富增值
”转向“财富管理+家族传承+税务规划+法务咨询”。这些复杂多元的需求，需要专业机构提供综合解决方案 。相较于普通零售理财 ，私行能够做出定制化的综合解决方案
。私行客户的新需求
，倒逼银行在投研能力 、产品设计
、科技系统、人才队伍等方面全面升级，这种能力溢出效应 ，也会带动整个零售条线的服务水平提升。

部分上市银行半年报披露的经营数据，印证了私行转型带来的业务实效 。例如
，北京银行称，私行代销业务表现强劲 ，上半年产品销售规模同比增长32%
，存量规模 、中间业务收入增势良好，产品保有量同比提升21%；持续优化客户资产配置结构 ，混合
、权益等类型产品占比提升
，带动中间业务收入同比增长27%
。

与以往不同的是，银行的私行主战场 ，已从北京、上海 、深圳等核心城市扩散至地级市
、县域市场。在这一过程中
，城农商行异军突起的趋势明显 。由于城农商行长期扎根当地，深耕地方产业多年 ，与当地中小企业、科创企业联系紧密
，具备天然的地缘信任优势，这些银行走出一条本地化获客路径 ，从企业客户当中孵化高净值个人客群，公私联动转化私行客户顺理成章
。

多家上市区域性银行在半年报中明确
，将科创企业家等列为私行重点客群，依托当地制造业 、科创产业集群 ，打通企业信贷服务-企业家个人财富管理的转化通道
，把对公客户资源转化为零售高净值客户。

除了上市银行，非上市城农商行也在加码私行业务 。比如 ，咸阳农商银行近期成立私人银行部
，瞄准当地优质企业家、县域高净值家庭开展服务
。

提供怎样的新服务

很长一段时间，国内私人银行的核心工作是为高净值客户挑选理财
、基金、保险等金融产品 ，本质属于产品销售渠道。

对于客户而言
，首要需求早已不再是追逐高收益产品，而是多元综合诉求 ，这已经远远超出传统投资理财的边界 。半年报披露的信息显示
，头部银行正在加速搭建“财富管理+家族传承+税务规划+法务咨询 ”的一体化服务生态，满足客户多元化需求。

业内人士表示 ，打通系统内条线 、资源，并整合信托
、基金、保险机构和法律税务 、教育规划
、医疗服务等非金融机构
，提供平台型服务，正成为私行升级打法的方向
。

例如 ，农业银行持续升级“私人银行+”综合金融平台
，打造财富管理、客群经营 、多元生态“三位一体
”服务解决方案，构建“多策略专属产品+多资产综合配置+多功能保险保障”和“全集团协同服务+全市场开放合作 ”的私行财富平台。

建设银行聚焦客户“人-家-企-社
”核心需求 ，全面拓维深耕“专业服务
、品质服务、信任服务”；升级推出企业家综合服务
，优化企业家工作室空间布局，提升服务效能 ，积极构建企业家公私一体化经营新格局 。

招商银行强化专业引领与公私协同
，通过提升投资研究与资产配置能力，加强数智化赋能 ，搭建高效的一体化服务体系
，为客户提供私人银行专属综合服务
。

在这一过程中，多家银行都在强化私行服务AI专业赋能。例如 ，工商银行在私行领域建设AI原生的综合金融服务智能体，整合集团综合金融服务资源
，围绕私行客户个人 、企业
、家庭财富统筹的关联服务场景开展需求研判，洞察客户潜在金融服务需求 ，客户综合化、个性化服务方案生成时间由5天降低至3小时
，有效拉动私行AUM增长，并带动关联企业开户数及存款规模显著提升 。建设银行打造私行数智服务智能体 ，加速重构私行数智化经营体系
。招商银行强化私人银行服务专业赋能
，升级AI工具，为客户提供一站式 、可视化的资产配置与保障传承规划服务方案。

银行获取资产的能力相对较强 ，资产池丰富
，在非金融领域也能撬动诸多资源 。一位资深业内人士表示：“私行的真正优势并不是专属产品收益率有多高，也不是权益、礼品有多贵重 ，而是形成了一套专业化产品服务体系
，站在买方视角，能真正解决高净值客户的金融和非金融需求
。 ”在此背景下 ，升维做生态
、下沉找增量、AI提效能成为私行业务共同的发展方向。

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